Золотое правило 72

Говоря об инвестициях в Mutual Funds, необходимо задать себе вопрос через сколько лет сумма Ваших инвестиций удвоится?

Подсчет сложных процентов может отнять слишком много сил, поэтому необходимо знать золотое правило 72. Данное число 72, разделенное на % доходности Ваших инвестиций, в результате даст Вам число лет, за которое Ваша сумма удвоится. Рассмотрим на примере: в банке Вы положили на депозитный счет $10,000 под 3% годового дохода, т.о. через 24 года (72/3) Вы станете счастливым обладателем $20,000. Принимая во внимание инфляцию и необходимость уплаты ежегодных налогов с доходов в виде интереса на сберегательном счете в банке, Вы получите отрицательный доход.

Инвестиции в достаточно консервативный сбалансированный MUTUAL FUND (портфель инвестиций фондов данного типа состоит из государственных ценных бумаг, прочих инвестментов с фиксированным процентом доходности и акций крупных предприятий, банков, технологических и сырьевых объектов) со средней доходностью 12% годовых позволит Вам удвоить сумму на Вашем инвестиционном счете за 6 лет. Здесь необходимо подчеркнуть льготное государственное налогообложение инвестиций по сравнению с процентами интереса на Вашем банковском счете.

Международные инвестиции в фонды GLOBAL EQUITY в среднем помогут Вам заработать 18% годовых, что в кратчайшие сроки, за 4 года, удвоит сумму Вашего капитала.

%% доходности формула количество лет для удвоения капитала
4% 72/4 18
8% 72/8 9
12% 72/12 6
18% 72/18 4

Это же золотое правило 72 можно использовать и в обратном порядке, для планирования Ваших пенсионных доходов. Предположим, что Вы собираетесь проработать еще 12 лет и Вы надеетесь, что сумма Ваших инвестиций в RRSP удвоится к этому моменту. Следуя правилу 72, Вы можете определить какой % доходности Вам необходимо получать в Вашем инвестиционном фонде. Разделив 72 на 12, Вы получите годовой % доходности в 6%, который удвоит Ваши пенсионные сбережения в течение 12 лет.

Количество лет до пенсии Формула Годовой % доходности для удвоения капитала
18 72/18 4%
12 72/12 6%
8 72/8 9%
6 72/6 12%

И последнее, золотое правило 72 может быть применимо и для сравнения роста Ваших инвестиций в фондах, где существует льготное налогообложение инвестиционных доходов в виде CAPITAL GAINS и DIVIDENDS, в том числе с отсрочкой уплаты налогов, с теми инвестициями, где доходы на 100% подлежат ежегодному налогообложению (пример, закрытый депозит в банке или доход с GIC).

Предположим, что Вы и Ваша жена инвестировали одинаковую сумму $50,000 и получаете 8% годового дохода на Ваши инвестиционные счета. Однако Ваш инвестиционный доход облагается ежегодно налогом по ставке 50%, а инвестиционный доход Вашей жены защищен от налогов внутри пенсионного плана RRSP или это доход в виде реинвестируемых CAPITAL GAINS (отсрочка уплаты налогов). Далее, необходимо разделить 72 на % годового дохода мужа и жены. Учитывая, что муж платит налог 50%, доходность его инвестиций падает до 4% в год, и ему потребуется 18 лет, чтобы удвоить свой инвестмент. Жена удвоит свой капитал всего за 9 лет.

home contents

previous

next

Copyright 1997 - 2001, Irina Antipova, All Rights Reserved.