Регулярные накопительные планы (RESP и открытые инвестиции)

Регулярные накопительные планы могут использоваться для инвестиций на образование детей и просто как сберегательный инвестиционный счет в MUTUAL FUNDS. Вклады могут быть от $50 в месяц и Вы можете в любой момент получить весь свой вклад с накоплениями (%%) в течение 3 рабочих дней.

Приведу пример из статьи в публикациях TRIMARK MUTUAL FUNDS о том, что стоимость высшего образования возрастет до $65,000 в ближайшие 15-20 лет и три возможных решения для семьи, как оплатить стоимость обучения Вашего ребенка.

1. Вы можете собрать данную сумму инвестировав сегодня $10,200 в EQUITY MUTUAL FUND достаточно консервативного типа с доходностью в 10% годовых (compounding rate of return) на срок 21 год или инвестируйте $100 в месяц, начиная с рождения ребенка или позже, в тот же MUTUAL FUND в течение 18 лет.

2. Вы можете оплачивать стоимость обучения Вашего ребенка в течение четырех лет его пребывания в университете, затратив $65,000.

3. Ваш ребенок может получить заем (loan) на обучение и в этом случае (предполагая 9% interest rate) ребенок, выплачивая ежегодно $7500 в течение 18 лет, выплатит сумму почти $133,000.

Это Ваш ребенок и конечно это Ваш выбор, учтите однако, что сумма выплат по займу может стать для него практически неподъемной ношей именно в тот момент, когда он только закончил учебу и когда молодому специалисту очень трудно найти высокооплачиваемую работу.

Вы можете выбрать для регулярных инвестиций не RESP счет, а трастовый открытый счет в MUTUAL FUNDS на имя своего ребенка. Главным преимуществом здесь является то, что Вы контролируете всю сумму до совершеннолетия Вашего ребенка и накопления могут быть использованы на любые цели, а не только на образовательные программы, утвержденные государством для оплаты через RESP планы.

Цифры вещь серьезная и говорят сами за себя, поэтому приведу пример помесячных инвестиций в Инвестиционный Фонд TEMPLETON GROWTH с 1976 по 1995 год и как результат Вы можете сравнить сумму накоплений на Вашем Инвестиционном счете:

Ежемесячный взнос
Сумма

Всего инвестировано с 1976 по 1995Г.

Сумма на счету по оценке на 31.12.1995г.
$50 $12,000 $73,869
$100 $24,000 $147,738
$200 $48,000 $300,762
$500 $120,000 $738,688
$1000 $240,000 $1,477,374

Период с 01.01.1976 по 31.12.1995 = 20 годам. Все дивиденты реинвестировались. Средний годовой compounded процент дохода составляет на 31.12 95:

14.2% годовых за последний год,

17.3% годовых за последние 3 года,

19.4% годовых за последние 5 лет,

12.5% годовых за последние 10 лет,

14.2% годовых за последние 15 лет,

18.3% годовых за последние 20 лет

15.3% годовых с момента основания в 1954 году.

Important information about this mutual fund is contained in its simplified prospectus. Investors should obtain a simplified prospectus from their investment advisor and read it before investing. Unit value and investment return for mutual funds will fluctuate.

Данный фонд является достаточно консервативным при выборе инвестиций в EQUITY фонды, существует с 1954 года, прошел через многие взлеты и падения маркета, т.е. относится к тому типу фондов, который инвесторы называют всепогодным источником дохода. Размеры фонда также вселяют уверенность - на сегодня более 6 миллиардов долларов. Группа MUTUAL FUNDS TEMPLETON является одной из крупнейших мировых компаний, где под управлением сосредоточено более 170 миллиардов долларов инвестиций.

home contents

previous

next

Copyright 1997 - 2001, Irina Antipova, All Rights Reserved.