Пенсии и инвестиции по программе RRSP

Многие сегодня задают себе вопрос - сможем ли мы позволить себе выйти на пенсию и в каком возрасте. Вывод конечно не в том, что надо сегодня же инвестировать в те фонды, которые заработали максимальные проценты за предыдущий год, а в необходимости получить профессиональный совет по инвестициям. Для тех, кто надеется на государственные пенсии по программе CPP, я приведу самые свежие данные о максимальном размере CPP пенсий в 1997 году в сравнении со средним значением получаемых пенсий.
NEW BENEFITS MAXIMUM RATES (1997) CPP $736.81 (age 65)
OLD AGE SECURITY PENSION (Jan-March 1997) $ 400.71
INDEXATION RATE ( Jan 1997) 1.5%

В 1994 году средний размер пенсии CPP составлял $ 474.77 в месяц (цифры приведенные выше - это максимальный размер пенсии и OAS в 1997 году). 

Согласитесь, что данный доход совершенно недостаточен для многих из Вас и совершенно не о такой жизни в пенсионном возрасте можно мечтать. Приведу лишь несколько общих советов по инвестициям в пенсионные программы RRSP. 
Во-первых, не боюсь повторить, что Канадская государственная программа поддержки пенсионных накоплении RRSP, с учетом льгот по налогообложению, по праву признана одной из лучших в мире. 
Во-вторых, чем раньше Вы начнете Ваши инвестиции, тем более продуктивнее Ваши деньги будут работать на Вас. Здесь играет большую роль правило роста сложных процентов - золотое правило 72. Необходимо напомнить, что 01 марта истекает срок для инвестиций в RRSP за 1997 год, для получения возврата части уплаченных Вами налогов в 1997 году или получения возможности уменьшить свои налоговые платежи государству за 1997 год. Необходимо спешить, чтобы догнать упущенную возможность получить как-бы дотацию от государства (в виде возврата уплаченных Вами налогов) на ту сумму, которую вы инвестируете в RRSP. 
Необходимо ежегодно инвестировать максимально разрешенную Вам сумму в зарегистрированную пенсионную программу RRSP. Почему?... Предположим, что Вы платите 40% налог с дохода и можете инвестировать (Ваш лимит для инвестиций в RRSP) $10,000 в этом году, т.о. Вы получите примерно $4,000 возврат налогов от государства и фактически, Ваш инвестмент в $10,000 стоил Вам всего только $6,000. Только представьте себе ситуацию, когда Вам предлагают 67% прибыль за одномоментную операцию. Согласитесь - заманчивое предложение! Более того, государство обещает Вам, что весь дальнейший прирост Вашего инвестмента (пожизненно!) не будет облагаться ежегодно никакими налогами! Как можно пройти мимо подобной государственной программы поддержки добровольных пенсионных накоплений! Оказывается можно. Многие, прожив по 5-7 лет в Канаде, даже не знают о подобной программе RRSP и об инвестиционных фондах MUTUAL FUNDS. Одни клиенты говорят, что они были очень заняты все эти годы, другие ссылаются на плохое знание английского языка и недостаток информации. Однако, у всех нас еще не все потеряно, т.к. государство разрешило всем накапливать пожизненно и неограниченно неизрасходованный лимит инвестиций в RRSP за прошлые годы. Мало кто из канадцев имеет неизрасходованный лимит в RRSP, т.к. они даже берут кредиты для максимального инвестирования в RRSP за текущий год. Ведь государство вернет уплаченные налоги с этой суммы, и Вы будете иметь возможность использовать Ваш RRSP инвестмент даже на покупку первого в Вашей жизни дома в Канаде, при этом не выплачивая обратно налоги с этой суммы, а лишь по частям возвращая сумму в RRSP в течение 15 лет. Можете представить мое удивление, когда я впервые увидела клиента с неиспользованным лимитом инвестиций в RRSP в сумме более $60,000. Данный клиент за 8 лет "НЕИНВЕСТИЦИЙ" в RRSP потерял более $30,000 в виде возврата налогов от государства и "НЕ ИМЕЕТ" инвестиционного пенсионного вклада RRSP на сумму $117,880 (при подсчетах использовался достаточно скромный ежегодный прирост в 14%, а не 89% годового прироста за 1996 год в одном из Mutual Funds группы BPI - цифра которого просто свела с ума одного из моих пожилых клиентов).

home contents

previous

next

© Copyright 1997 - 2001, Irina Antipova, All Rights Reserved.